ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರವೂ ಹಣದ ಹರಿವು ನಿಲ್ಲಬಾರದು – ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ನೀಡುವ 5 ಪ್ರಮುಖ ಯೋಜನೆಗಳು
ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರೂ ತಮ್ಮ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಒಂದು ಹಂತದಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತಿಯಾಗುತ್ತಾರೆ. ಉದ್ಯೋಗ ಜೀವನ ಮುಗಿದ ನಂತರವೂ ಜೀವನದ ಖರ್ಚುಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಮನೆ ಖರ್ಚು, ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚ, ಕುಟುಂಬದ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳು ಹಾಗೂ ದಿನನಿತ್ಯದ ಅಗತ್ಯಗಳು ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತವೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರವೂ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ದೊರಕುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಇರುವುದು ಅತ್ಯಂತ ಅಗತ್ಯ.
ಬಹುತೇಕ ಜನರು ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಆದಾಯ ಗಳಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ನಿವೃತ್ತಿಯಾದ ನಂತರ ನಿಯಮಿತ ಸಂಬಳ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಸರಿಯಾದ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಂಡಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಸುಖಕರ ಜೀವನ ನಡೆಸಬಹುದು.
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸರ್ಕಾರ ಬೆಂಬಲಿತ ಹಲವಾರು ಯೋಜನೆಗಳು ಹಾಗೂ ಹೂಡಿಕೆ ಆಧಾರಿತ ಯೋಜನೆಗಳು ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಕೆಲವು ಯೋಜನೆಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದ್ದು ಖಾತರಿಯ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಇನ್ನೂ ಕೆಲವು ಯೋಜನೆಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಧಾರಿತವಾಗಿದ್ದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭ ನೀಡುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೊಂದಿವೆ.
ಹೀಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯತೆ, ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮನೋಭಾವವನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ಸೂಕ್ತ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಮುಖ್ಯ. ಈಗ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ನೀಡುವ ಪ್ರಮುಖ ಐದು ಯೋಜನೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳೋಣ.
1. Atal Pension Yojana (APY)
ಅಟಲ್ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರ ಪರಿಚಯಿಸಿದ ಜನಪ್ರಿಯ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯ ಹೊಂದಿರುವವರು ಹಾಗೂ ಅಸಂಘಟಿತ ವಲಯದಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಕಾರ್ಮಿಕರನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ಈ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆರಂಭಿಸಲಾಗಿದೆ.
ಈ ಯೋಜನೆಗೆ 18 ರಿಂದ 40 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರು ಸೇರಬಹುದು. ಸದಸ್ಯರು 60 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಾಗುವವರೆಗೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕೊಡುಗೆ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕು.
ನಿವೃತ್ತಿಯಾದ ನಂತರ ಸದಸ್ಯರಿಗೆ ಖಾತರಿಯ ಪಿಂಚಣಿ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ. ಯೋಜನೆಯ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹1,000 ರಿಂದ ₹5,000 ವರೆಗೆ ಪಿಂಚಣಿ ಸಿಗಬಹುದು. ಪಿಂಚಣಿ ಮೊತ್ತವು ನೀವು ಎಷ್ಟು ವರ್ಷ ಹಾಗೂ ಎಷ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
ಈ ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ಇದು ಸರ್ಕಾರದ ಬೆಂಬಲ ಹೊಂದಿರುವುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ಹೂಡಿಕೆ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದ್ದು ಖಾತರಿಯ ಆದಾಯ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ. ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಯಸುವವರಿಗೆ ಇದು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.
2. National Pension System (NPS)
ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಅಥವಾ NPS ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯ ನಿವೃತ್ತಿ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಇದು ಸರ್ಕಾರದ ಬೆಂಬಲ ಹೊಂದಿದ್ದರೂ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಧಾರಿತ ಹೂಡಿಕೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
ಈ ಯೋಜನೆಗೆ 18 ರಿಂದ 70 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರು ಸೇರಬಹುದು. ಸದಸ್ಯರು ತಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗ ಜೀವನದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಹಣವನ್ನು ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ, ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್ಗಳು ಹಾಗೂ ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಲಾಭ ಪಡೆಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ.
ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಮೊತ್ತದ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಉಳಿದ ಹಣದಿಂದ ವರ್ಷಾಶನ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಬೇಕು. ಆ ವರ್ಷಾಶನದಿಂದ ನಿಮಗೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಪಿಂಚಣಿ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ.
ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳಿಗೆ ಇದು ಒಳಪಟ್ಟಿದ್ದರೂ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಆದಾಯ ನೀಡುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಹೊಂದಿರುವ ಯೋಜನೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ.
3. Systematic Withdrawal Plan (SWP)
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಪಡೆಯಲು ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ ಯೋಜನೆ (SWP) ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಜನರು ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ SIP ಮೂಲಕ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಈ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಉತ್ತಮ ಲಾಭವನ್ನು ನೀಡುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ.
ನಿವೃತ್ತಿಯಾದ ನಂತರ ಆ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಂದ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಅಥವಾ ತ್ರೈಮಾಸಿಕವಾಗಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಇದನ್ನು SWP ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಈ ವಿಧಾನದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಎಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ತಾವೇ ನಿರ್ಧರಿಸಬಹುದು. ಆದರೆ ಹೂಡಿಕೆ ಘಟಕಗಳು ಇರುವವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ ಆದಾಯ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ.
ಇದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುವುದರಿಂದ ಲಾಭದಲ್ಲಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಇರಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ಯೋಜನೆಗಳಿಗಿಂತ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ಅಪಾಯ ಇರುತ್ತದೆ. ಆದರೂ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಆದಾಯ ನೀಡುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ.
4. Employee’s Pension Scheme (EPS)
ನೌಕರರ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ ಸಂಘಟಿತ ವಲಯದಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ನೌಕರರಿಗೆ ಪ್ರಮುಖ ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತಾ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಇದನ್ನು ನೌಕರರ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ ಸಂಸ್ಥೆ (EPFO) ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.
ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ನೌಕರರ EPF ಕೊಡುಗೆಗಳಿಂದ ಈ ಯೋಜನೆಗೆ ಹಣ ಜಮಾ ಆಗುತ್ತದೆ. ನೌಕರರು ಕನಿಷ್ಠ 10 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಈ ಯೋಜನೆಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಿದರೆ ನಿವೃತ್ತಿಯಾದ ನಂತರ ಮಾಸಿಕ ಪಿಂಚಣಿಗೆ ಅರ್ಹರಾಗುತ್ತಾರೆ.
ಪಿಂಚಣಿ ಮೊತ್ತವು ನೌಕರರ ಸಂಬಳ ಹಾಗೂ ಅವರು ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ವರ್ಷಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
ಈ ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ಇದು ಉದ್ಯೋಗಿಗಳ ಭವಿಷ್ಯ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಕನಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟದ ಆದಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದರಿಂದ ಇದು ಪ್ರಮುಖ ಯೋಜನೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ.
5. Post Office Monthly Income Scheme (POMIS)
ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಯೋಜನೆ ಸರ್ಕಾರದ ಬೆಂಬಲ ಹೊಂದಿರುವ ಅತ್ಯಂತ ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ನಿವೃತ್ತಿಯಾದವರಿಗೆ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಬೇಕಿದ್ದರೆ ಇದು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.
ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದವರಿಗೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಬಡ್ಡಿ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ.
ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ಒಂದೇ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ₹9 ಲಕ್ಷವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಜಂಟಿ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ₹15 ಲಕ್ಷವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶ ಇದೆ.
ಈ ಯೋಜನೆಯ ಅವಧಿ 5 ವರ್ಷಗಳು. ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿದರವು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸುಮಾರು 7.4% ಇದೆ.
ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಬಂಡವಾಳ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರುವುದರಿಂದ ನಿವೃತ್ತಿಯಾದವರಿಗೆ ಇದು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಯೋಜನೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ. ನಿಯಮಿತ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಬೇಕಾದವರಿಗೆ ಇದು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.
ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ಮಾಡುವಾಗ ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು
ನಿವೃತ್ತಿ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಕೆಲವು ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯ.
ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚ ಎಷ್ಟು ಎಂಬುದನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಬೇಕು. ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಆದಾಯ ಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ಅಂದಾಜಿಸಬೇಕು.
ಅದರ ಜೊತೆಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಹಣವನ್ನು ಒಂದೇ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಬದಲು ವಿವಿಧ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.
ಸರ್ಕಾರಿ ಯೋಜನೆಗಳು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದ್ದರೂ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಧಾರಿತ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭ ನೀಡುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೊಂದಿವೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಸಮತೋಲನದ ಹೂಡಿಕೆ ವಿಧಾನವನ್ನು ಅನುಸರಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.